信息时报讯（记者 徐岚）“有家城商行正着急找资金，据说年前存款的话，一年期存款额外贴息5%，六个月定存贴息3%，三个月定存贴息1.6%。”一位银行业内人士昨日向信息时报记者透露了这样一则消息。而据记者调查，尽管经历了降息降准的重重考验，但在存款保卫战愈演愈烈的当下，银行间各种揽储“肉搏”的情况仍然并不鲜见。尤其是春节的脚步临近，银行企业客户的用款高峰到来，一些大客户依赖度比较高的中小银行面临存款流失的压力正在增大。

多家银行有奖“揽储”

“一站式开户送5斤米，存三千定期再送5斤米，送完即止。”信息时报记者昨日走访了广州多家银行营业网点，在渤海银行珠江广场社区支行的门口看到了这样的显示牌。除了开户和定存送礼之外，购买改行的理财产品也有相应礼品相送，其中“大礼包”包括米、饼券、充电宝、油、毛巾、手机卡、水杯、拉杆车等等。

在另一家城商行的营业部，从苹果6 PLUS手机到名牌压力锅等，琳琅满目的礼品依次摆放在服务台前，前来办理业务的市民纷纷驻足询问。营业厅里的部分服务指引人员也会走到等候区，主动为市民介绍该银行现有的储蓄利好或理财产品。该行大堂经理向信息时报记者介绍称，到了年底为了鼓励市民前来存钱，这些礼品都是按照不同的存款额度参与积分，不同的定期存款有不同礼品赠送，存款积分越高礼品等级也越高。“如果钱存得特别多，还有机会参加银行高端客户出国游的活动，反正只要是定期存款，都会有奖品”。

在一家股份制银行滨江路营业部大厅，摆放的礼品也是非常丰富，包括桶装油、洗衣液、袋装米、徐福记糖果等等。据工作人员介绍，这些礼品都是客户办理定期存款后参与抽奖的，中奖率在50%以上。

部分银行定存贴息

相比起上述这些有奖“揽储”的银行，还有一些银行对揽储的欲望更加旺盛。一位银行业内人士昨日向信息时报记者透露，有家城商行正着急找资金，据说年前存款的话，一年期存款额外贴息5%，六个月定存贴息3%，三个月定存贴息1.6%。

除了这家农商行曝出的贴息需求外，在一个成员接近1500人，同时在线成员约为五、六百人的社交群，每日数十条的信息发布中，贴息存款是绝对的主流话题。信息时报记者在一些社交平台上就发现了大量的中短期资金需求，其中，三个月期限定存贴息的性价比最高，记者粗略查看发现，报价较高的是一家地区信用社营业部，三个月期限的贴息点位高达2.2%，折合年化收益率8.8%；而一家地区农商行曝出的一年期存款的贴息则高达6%，加上银行原本需要支付的利息，存款成本接近10%。

某银行人士告诉信息时报记者，如果资金安全性相对较高，一般定存五年要求的回报是除利息外额外贴息15%以上，再加上中介费用、交通费用等，存款的年化成本就更高了。

春节前银行存款流失较大

“农历年前这段时间，银行存款流失很大，必须想办法吸收存款，这也是没有办法的事情。”一名银行业内人士向信息时报记者坦言，银行四成以上的资金靠年底这一段时间回笼，任务量较大，所以部分商业银行只能采取有奖揽储的行为吸引客户存款。

而从历年来的数据来看，春节对于银行存款的流失也是比较明显的。如2014年1月份，人民币存款减少9402亿元；2012年1月份，人民币存款减少8000亿元；2011年1月份，人民币存款减少203亿元。上述银行业人士表示，每年农历春节前，企业都要向员工发放奖金、现金等，一些大客户依赖度比较高的中小银行面临存款流失的压力正在增大。而普通的城市居民又有大量提现、消费的需求，因此基本上每家银行的存款流失都比较大。“大家压力都很大，一家银行又担心被另一家银行抢走业务，就只能牟足了劲拼了”。

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银行存款利率开始分化

信息时报讯（记者 徐岚）不仅是贴息有奖揽储花样百出，由于存款下滑与银行间对存款的竞争加大，早在今年初，各大银行间的揽储大战就已然打响，就连工农中建国有四大行也均公开或悄然启动上浮到顶的政策。

然而就在上周，光大银行意外宣布下调人民币存款利率，成为央行降息以来首家宣布下调存款利率的商业银行。光大银行并未透露调低中短期定存利率的原因，但多位接受信息时报记者采访的银行业人士均认为，这可能与该行的存款结构有关系，短期存款资金和流动性或不稀缺。

信息时报记者昨日就17家主流银行存款利率的最新情况进行了梳理。以最常见的一年期定期存款为例，央行规定的基准利率为2.75%，而目前工农中建交五大行和招行的一年期存款都是执行降息前3%的利率；民生银行、浦发银行等则在基准利率基础上上浮了10%，一年期存款利率为3.025%；邮储与光大银行比较特殊，一年期存款利率分别为3.03%与3.16%；此外，北京、华夏、南京、宁波、平安、兴业、和中信等7家银行都上浮到顶，一年期存款利率为3.3%。

光大证券银行业分析师认为，利率浮动是银行自主行为，主要根据银行资金面情况进行调整，也是利率市场化进程推进的体现。随着利率市场化进程的推进，展望2015年，预计银行间市场利率还会继续下行。

结构性理财产品到期表现不佳

信息时报讯 （记者 王文佳）在近期高收益理财产品中，结构性理财产品占据了近半壁江山，股市的火爆也让越来越多的挂钩股票指数标的的结构性产品相继推出。但相较于股市的火爆，设计复杂的挂钩股票指数型的结构性理财产品的到期表现并不如人意。

据普益财富统计数据，今年1月份公布到期收益率的产品中，有19款未实现预期最高收益率，其中半数以上是挂钩沪深300指数的结构性理财产品。其中，如广发银行发行的“欢欣股舞”等系列4款产品、农业银行发行的“金钥匙如意组合”看跌沪深300指数人民币理财产品等系列3款产品、招商银行的“焦点联动系列之股票指数表现联动等均未能实现最高预期收益率。而在上周公布了到期收益率的产品中，广发银行的“广银创富”也未能达到最高预期收益率，其挂钩标的为沪深300指数收盘价格。

据了解，尽管银行理财产品收益率有下行趋势，但稳健型投资者也无需太过悲观，春节前市场上仍有不少6%以上的非结构性理财产品。银率网分析师殷燕敏认为，近期股票市场IPO以及春节前资金紧张等因素依然存在，银行理财产品的平均预期收益水平可能不会马上大幅下降，投资者依然可以关注大型城商行和股份制银行发售的高收益理财产品。而对于风险偏好较高的投资者，购买股票型基金或直接入市兴许是比购买挂钩股市的结构性产品更好的选择。